评估现有团体福利、家庭现金流和债务责任
适合哪些客户
重疾险与保费返还方案
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家庭主要收入来源或有较大房贷责任
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企业主、高管、专业人士和高收入客户
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希望理解重疾险、伤残险和保费返还如何搭配
规划重点
把规划拆成可执行的步骤。
比较重疾险保额、保障期限、保费返还和伤残保障
结合家庭应急金、投资计划和退休目标设计现金缓冲
典型场景
示例：45岁高管的重疾险配置
李女士45岁，年收入约22万加元，有房贷和两个孩子。方案配置25万加元重疾险，并加入保费返还选项。若重大疾病发生，家庭有一笔现金用于康复、收入中断和债务压力；若长期未理赔，也有机会按保单条款取回合资格保费。
常见问题
客户常问的问题
加拿大有医疗体系，还需要重疾险吗？
医疗体系解决一部分治疗问题，但收入中断、康复费用、家庭照顾和贷款压力仍需要现金。
保费返还一定划算吗？
不一定。它提高保费，但能改善长期接受度。需要结合预算、保障需求和替代投资机会比较。
重疾险和伤残险有什么不同？
重疾险通常按疾病定义一次性给付；伤残险更关注因伤病无法工作时的持续收入替代。
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