梳理家庭资产、负债、受益人和现有保单
适合哪些客户
高净值家庭财富传承与税务规划
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持有多套房产、公司资产或非注册投资账户
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担心资本增值税、遗产流动性和家庭争议
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希望提前安排配偶、子女、慈善或跨代传承目标
规划重点
把规划拆成可执行的步骤。
评估寿险、分红保险、现金值和遗产流动性安排
配合会计师、律师审视遗嘱、信托、公司结构和税后传承效率
典型场景
示例：地产投资家庭的遗产流动性规划
陈先生家庭有自住房、两套出租房和非注册投资账户。若主要资产在身故时触发资本增值税，家人可能被迫出售资产。通过保险和受益人安排，家庭可以提前准备税务流动性，让资产传承更有选择。
常见问题
客户常问的问题
财富传承是不是只需要立遗嘱？
遗嘱很重要，但不等于完整传承规划。还要考虑税务、流动性、受益人、保险和资产所有权。
保险为什么和遗产规划有关？
保险可以在关键时间提供现金，用于税务、债务、家庭分配或企业连续性。
什么时候应该复盘传承规划？
结婚、离婚、子女出生、买卖房产、公司变化、父母健康变化时都应该复盘。
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