评估个人保障、公司保障与股东协议责任
适合哪些客户
企业主公司持有保险与财税规划
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公司有留存资金，希望提高长期使用效率
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担心关键人物、股东或家庭突发风险
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希望将公司资产、退休收入与传承安排一起规划
规划重点
把规划拆成可执行的步骤。
比较公司持有保险、关键人物保险和分红保险等结构
与会计师、律师协同考虑资本分红账户、企业连续性和税后传承效率
典型场景
示例：48岁企业主的公司留存资金规划
Mr. Smith 经营一家工程服务公司，公司累计留存资产约120万加元。规划重点不是简单买一份保险，而是把部分公司现金流转化为关键人物保障、身故流动性和未来传承资金来源。若股东发生风险，公司和家庭都有更清楚的资金安排。
常见问题
客户常问的问题
公司持有保险适合所有企业主吗？
不一定。需要看公司现金流、股东结构、家庭保障缺口、税务目标和未来退出计划。
公司买保险和个人买保险有什么不同？
重点差异在所有权、保费来源、受益人、税务处理和资金最终流向。企业主通常需要分层配置。
这类规划是否需要会计师参与？
建议参与。保险经纪、会计师和律师各自负责不同专业边界，组合起来更稳妥。
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