梳理收入、边际税率、孩子年龄、买房时间表和现金流
适合哪些客户
RESP / TFSA / RRSP / FHSA 投资配置规划
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有孩子教育规划的年轻家庭
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准备买房或刚来加拿大的新移民家庭
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想同时兼顾退休、教育、买房和应急金的客户
规划重点
把规划拆成可执行的步骤。
比较 RESP、TFSA、RRSP、FHSA 和非注册账户的优先顺序
根据风险承受能力和时间周期配置适合的基金组合，并定期复盘
典型场景
示例：年轻家庭的账户顺序规划
一对35岁夫妻有一个3岁孩子，同时有房贷、教育金和退休目标。方案先保留应急金，再按现金流投入 RESP 获取教育补助，同时用 TFSA 保持灵活性，并在收入较高年份增加 RRSP 供款。账户顺序随着收入、孩子年龄和买房计划持续调整。
常见问题
客户常问的问题
RESP、TFSA、RRSP、FHSA 谁应该优先？
没有固定答案。要看收入、税率、孩子年龄、买房计划、现金流和退休时间表。
你是否只做保险，不做投资？
不是。可以协助客户在 RRSP、TFSA、FHSA、RESP 等账户中配置适合目标和风险承受能力的基金组合。
基金配置多久复盘一次？
通常建议每年至少复盘一次，遇到收入、家庭、买房、市场或退休目标变化时也要复盘。
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